Wir sind uns bestimmt alle bewusst, dass es in unserem Leben verschiedene Phasen gibt, die man auf sehr unterschiedliche Weise definieren kann. Die Einteilung, die sich auf den Weihnachtsmann bezieht, ist wahrscheinlich eine der lustigsten, auch wenn sie uns bei unseren Überlegungen, wie wir unser Geld anlagen sollten, nur wenig weiterhilft.
Für unsere privaten Finanzen ist es deshalb nützlicher, jede Phase unseres Lebens durch die Differenz zwischen unseren Einkünften und unseren Ausgaben zu definieren.
Wenn sie eine Anlageentscheidung treffen, berücksichtigen viele Anleger lediglich ihre gegenwärtige finanzielle Lage. Das reicht jedoch nicht aus, denn sowohl unsere Einkünfte als auch unsere Ausgaben schwanken im Laufe unseres Lebens. Unsere Anlageentscheidungen wirken sich nicht nur auf unsere heutige finanzielle Lage aus, sie werden diese unter Umständen viele Jahre lang beeinflussen. Deshalb ist es unabdingbar, die unterschiedlichen Etappen unseres Lebens vorauszusehen und einzuschätzen, sie sich diese auf unsere künftige finanzielle Situation auswirken können. Das bezeichnet man als Finanzplanung.
Im Idealfall sind die Einkünfte hoch genug, um unsere Lebenshaltungskosten zu decken und uns gleichzeitig zu erlauben, etwas Geld für unvorhergesehene Ausgaben zur Seite zu legen. Das ist allerdings nicht immer machbar.
Es gibt Lebensphasen, in denen unsere Ausgaben tendenziell höher sind als unsere Einkünfte. Dies ist normalerweise der Fall bei Studenten, die auf Taschengeld ihrer Eltern, gelegentliche Zuwendungen von Tanten oder Groβeltern oder auf mit Ferienjobs erarbeitetes Geld angewiesen sind. Es ist häufig auch der Fall bei Eltern, die die Studien ihrer Kinder finanzieren müssen, oder bei Ruheständlern, die auf ihre Ersparnisse zurückgreifen oder gar Geld leihen müssen.
Andererseits verdienen Leute mittleren Alters, die sich auf dem Höhepunkt ihrer beruflichen Laufbahn befinden, häufig mehr als sie führ ihren Lebensunterhalt benötigen. Das ist die Phase, in der sie sich einen angenehmeren Lebensstandard leisten und gleichzeitig Geld zur Seite legen können. Es ist auch die Lebensphase, in der sie gewisse Risiken eingehen und investieren können.
