Nous sommes certainement tous conscients que notre vie comporte différentes phases ou étapes – et qu’il y a beaucoup de façons de les définir. Celle faisant référence au Père Noël est probablement une des plus amusantes, même si elle ne nous est pas très utile dans nos réflexions sur la meilleure stratégie de placer notre argent.
En matière de finances personnelles, il est plus utile de définir les différentes phases de vie que nous traversons par la différence entre nos revenus et nos dépenses.
En effet, en prenant une décision d’investissement, beaucoup de gens ne considèrent que leur situation financière actuelle. Ce n’est pas suffisant, car aussi bien nos revenus que nos dépenses varient tout au long de notre vie. Étant donné que nos décisions d’investissement impactent sont seulement notre situation financière d’aujourd’hui, mais ont également des conséquences pour de nombreuses années à venir, il est nécessaire de prévoir les principales étapes de notre vie et de comprendre comment chacune d’entre elles influencera notre situation financière future. C’est ce qu’on entend par planification financière.
Dans une situation idéale, les revenus devraient être suffisamment élevés pour couvrir nos frais de subsistance et pour nous permettre de mettre un peu d’argent de côté pour des imprévus. Mais ce n’est pas toujours possible.
Il y a des phases dans notre vie, où nos dépenses ont tendance à être plus élevées que nos revenus. C’est normalement le cas pour les étudiants, qui doivent compter sur l’argent de poche de leurs parents, sur des allocations occasionnelles par des tantes ou grands-parents ou des revenus généré par des emplois de vacances. C’est également souvent le cas pour des parents qui financent l’enseignement supérieur de leurs enfants, ou pour des personnes à la retraite, qui peuvent avoir besoin de recourir à leur épargne ou même d’emprunter de l’argent.
D’un autre côté, les gens d’âge moyen qui sont à leurs années d’activité et de rémunération maximales gagnent souvent plus d’argent qu’il leur faut pour couvrir leurs frais de subsistance. C’est la phase où ils peuvent se permettre un style de vie plus confortable, tout en mettant un peu d’argent de côté. C’est aussi la phase où ils peuvent se permettre d’assumer certains risques financiers et d’investir.
