Doch sie tun dies nur unter einer Reihe von Bedingungen. Bevor sie ihr Geld einer Bank zur Verfügung stellen oder, besser gesagt: einer Bank leihen (die es dann ihrerseits an das Unternehmen weiterverleiht),
- werden sie eine Entschädigung dafür verlangen, dass ihr Geld wegen steigender Preise (der Inflation) am Wert verliert, und zwar von dem Moment an, an dem sie es bei der Bank deponieren, bis zu dem Augenblick, an dem sie es wiederhaben und ausgeben wollen. Sie wollen also sicher gehen, dass sie sich mit ihrem angesparten Geld später ebenso viele Waren und Dienstleistungen kaufen können wie heute.
- Dann werden sie eine gewisse Belohnung dafür verlangen, dass sie das Risiko eingehen, dass ihnen diejenigen, denen sie ihr Geld leihen, es ihnen später nicht zurückzahlen; und schlieβlich
- können sie der Meinung sein, dass sie dafür belohnt werden sollten, dass sie darauf verzichten, ihr Geld sofort auszugeben und es stattdessen der Bank zur Verfügung stellen, die ihrerseits mit diesem Geld „arbeitet“, indem sie beispielsweise Kredite vergibt.
Die Bank ist das Bindeglied zwischen den verschiedenen Parteien – jenen, die Geld leihen wollen, und jenen, die Geld zur Verfügung stellen können. Die Bank setzt die Höhe der Guthabenzinsen fest, die die Sparer erhalten, und der Sollzinsen, die die Kreditnehmer zahlen müssen.
Zinsen werden in Prozent (%) ausgedrückt – man nennt dies den Zinssatz. Er gibt an, was der Sparer auf seinem Guthaben während eines bestimmten Zeitraums (in der Regel einem Jahr) erhält / was der Kreditnehmer während eines bestimmten Zeitraums (in der Regel einem Jahr) bezahlen muss.
Der Zinssatz kann entweder ein fester Zinssatz sein, der sich während der gesamten Laufzeit der Geldanlage oder des Kredits nicht ändert, oder aber ein variabler Zinssatz. In diesem Fall wird er periodisch angepasst.
Vereinfacht ausgedrückt kann man sagen: Der Guthabenzins ist der Preis, den die Sparer verlangen, um ihr Geld „anzubieten“, und der Sollzins ist der Preis, den Kreditnehmer zahlen, um Geld auszuleihen.
Wie wir bereits weiter oben gesehen haben, ist Geld eine Ware wie jede andere auch. Sein Preis – die Zinsen – schwanken also je nach Angebot und Nachfrage nach Geld. Hohes Angebot und geringe Nachfrage lassen diesen Preis sinken, wenige Angebot und hohe Nachfrage lassen ihn steigen.
