Und nicht zuletzt gibt es Etappen in unseren Leben, in denen sich unsere Einkünfte und Ausgaben in etwa die Waage halten. Dies ist beispielsweise oft bei jungen Familien der Fall.
Unsere Lebensphasen werden von zahlreichen Faktoren bestimmt, die einen Einfluss auf unsere Einkünfte und Ausgaben haben: von unserer Familiensituation, unserer beruflichen Entwicklung, unserer Lebensweise und unseren finanziellen Verpflichtungen, wie beispielsweise Schulden aufgrund eines Immobiliendarlehens, aber auch von eventuellen staatlichen Unterstützungen (Stipendien, Pensionen, Kindergeld…). Darüber hinaus wirken sich auch die Steuern und Abgaben, denen wir unterliegen, das Zinsniveau und das allgemeine wirtschaftliche Umfeld auf unsere künftige finanzielle Situation aus.
Normalerweise kann man absehen, zu welchem Zeitpunkt man in eine andere Lebensphase eintritt, und sich entsprechend vorbereiten. Ein Schicksalsschlag – ein Unfall, Krankheit, der Verlust des Arbeitsplatzes… – kann jedoch schnell all unsere Pläne zu Nichte machen. Deshalb sollten wir bei unserer Finanzplanung stets eine Art Puffer vorsehen für den Fall, dass unsere Ausgaben eines Tages höher – oder unsere Einkünfte niedriger – sind als erwartet.
Erkennen, in welcher Phase unseres Lebens wir uns befinden, unsere künftigen finanziellen Bedürfnisse abschätzen, unsere Geld klug sparen und ausgeben und Reserven für schlechte Zeiten anlegen – das ist die ganze Kunst der Finanzplanung.
Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, die Anlagestrategie auszuarbeiten, die am besten zu Ihrer jeweiligen Lebensphase passt.
