Et enfin, il y a aussi des phases où la quantité d’argent entrant est à peu près égale à la somme que nous dépensons. Cela peut être le cas pour les jeunes familles, par exemple.
Nos phases de vie sont déterminées par de nombreux éléments qui ont un impact sur nos revenus et dépenses: notre situation familiale, notre évolution professionnelle, notre mode de vie et aussi nos obligations financières comme un emprunt hypothécaire, ainsi que par le support que nous pouvons recevoir de la part de l’Etat (bourses d’études, pensions de retraite, allocations familiales…). D’autres facteurs, comme les impôts personnels, le niveau des taux d’intérêt et, en général, l’environnement économique influencent également notre situation financière future.
Habituellement, il est possible de prévoir le moment de passer d’une phase de vie à l’autre et de se préparer en conséquence. Cependant, un malheur ou un soudain revers de fortune – un accident, une maladie, la perte d’emploi … – peuvent également se produire et bouleverser notre situation personnelle. Voilà pourquoi nous devrions toujours inclure dans notre planification financière une sorte de tampon pour des périodes où nos dépenses peuvent être plus élevées – ou nos revenus plus faibles – que prévu.
Comprendre dans quelle phase de la vie nous nous trouvons, estimer nos besoins financiers futurs, épargner et dépenser notre argent avec sagesse tout en mettant un peu d’argent de côté pour les jours difficiles – c’est ça, la planification financière.
Un conseiller financier peut vous aider à établir les stratégies d’investissement les mieux adaptées à votre situation pour chaque phase de votre vie.
