Reste encore à faire la distinction entre le taux d’intérêt nominal et le taux d’intérêt réel. Le taux d’intérêt nominal est le taux qui est défini au moment du dépôt d’argent à la banque ou de la création d’un emprunt.
Si le taux d’intérêt annuel sur un montant de 100 euros déposé en banque est de 5%, ce montant aura monté à 105 euros dans un an. Mais cela ne signifie pas nécessairement que la valeur de ce dépôt sera de 105 euros également. Si les prix montent de 5% au cours de l’année, la valeur de l’argent déposé ne change pas, l’épargnant pourra acheter exactement la même quantité de biens et services dans un an qu’aujourd’hui. Le taux d’intérêt réel touché est ainsi de 0%. Si par contre les prix n’augmentent que de 3%, la valeur du dépôt augmente de 2%, le taux d’intérêt réel est de 2%. Si les prix augmentent de 7%, la valeur de l’argent déposé diminue, le taux d’intérêt réel est alors négatif : -2%.
Pour terminer, revenons au terme « intérêt composé » mentionné plus haut.
Généralement, les intérêts s’ajoutent au montant placé (au capital) et à partir de ce moment-là, génèrent aux-aussi des intérêts. On parle alors d’intérêt composé. L’intérêt composé fait qu’un capital augmente de plus en plus vite avec le temps.
C’est le cas également pour le montant d’une dette, si l’emprunter ne rembourse rien. En pratique cependant, un emprunteur rembourse sa dette en tranches (généralement mensuelles), de sorte que sa dette diminue au fil des années.
