Mais ils ne le font que sous certaines conditions. Avant de mettre leur argent à la disposition d’une banque ou, en d’autres mots, à prêter de l’argent à une banque (qui, elle, va ensuite prêter de l’argent à l’entreprise qui en a besoin),
- ils vont tout d’abord exiger une indemnité pour compenser l’effet de la hausse des prix (de l’inflation) intervenue entre le moment où ils déposent leur argent à la banque et le moment où ils veulent le dépenser. Ils veulent donc s’assurer qu’avec leur argent épargné, ils pourront s’acheter plus tard la même quantité de biens et services qu’aujourd’hui.
- ensuite, ils vont exiger une certaine prime pour assumer le risque que ceux à qui ils confient leur argent ne le leur remboursent pas ; et enfin
- ils peuvent estimer qu’ils méritent une rémunération pour être d’accord de renoncer à dépenser leur argent tout de suite et à le mettre à la disposition de la banque qui, elle, va « travailler » avec cet argent en accordant des crédits par exemple.
La banque est l’intermédiaire entre les deux parties. C’est au niveau de la banque que sont déterminés les intérêts créditeurs touchés par les épargnants et les intérêts débiteurs à payer par les emprunteurs.
Les intérêts sont exprimés en % – c’est le taux d’intérêt. Il indique combien un épargnant touche sur son épargne / combien un emprunter doit payer sur le montant emprunté sur une période déterminée (généralement un an). Un taux d’intérêt peut être fixe pendant toute la période du placement ou de l’emprunt, ou variable. Dans ce cas, il est adapté périodiquement.
En simplifiant, on peut dire que l’intérêt (créditeur) est le prix que demandent les épargnants pour « offrir » leur argent et que l’intérêt (débiteur) est le prix que les emprunteurs paient pour emprunter de l’argent.
L’argent étant – nous l’avons dit plus haut – un bien comme tous les autres, son prix – l’intérêt – varie en fonction de l’offre et de la demande d’argent. Une offre élevée et une faible demande d’argent font baisser son prix, une faible offre et une forte demande d’argent font monter le prix.
